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Calcule a sua meta financeira
semanal
Calcule a sua meta financeira semanal para os gastos do dia a dia, incluindo o seu lazer
Quem nunca passou pela experiência de ir ao mercado achando que as compras do mês seriam suficientes, mas, de repente, percebeu que algo acabou antes do esperado? Vira e mexe a gente precisa dar um pulinho no comércio próximo de casa para comprar aquele ingrediente que faltou no meio da receita, por exemplo.
Os imprevistos fazem parte da nossa rotina e exemplificam bem os gastos variáveis — aqueles que surgem no decorrer do mês, de forma eventual como a compra de remédios quando se está doente, o lanche pedido no delivery nos finais de semana, a ida ao cinema ver o lançamento mais aguardado, entre outros. No geral, esses gastos incluem desde as nossas necessidades básicas como moradia, alimentação, transporte e saúde até os nossos desejos e momentos de lazer.
Por outro lado, também temos os gastos fixos, que são aqueles que se repetem todos os meses como aluguel, planos de internet, TV por assinatura etc. Embora algumas variem de valor, como a conta de luz, que em um mês pode vir R$150 e no outro R$200, por exemplo, a certeza de que precisa pagá-las todos os meses é o que os tornam mais previsíveis do que os gastos variáveis.
Geralmente, os gastos variáveis nos pegam de surpresa e, por isso, não é sempre que temos algum dinheiro disponível na carteira ou no débito. Nesse caso, a solução, muitas das vezes, é usar o cartão de crédito. No entanto, essas pequenas despesas quando somadas aos gastos regulares, podem estourar o nosso orçamento sem que a gente perceba, nos fazendo gastar mais do que ganhamos no final e terminar o mês no negativo.
Por serem menos previsíveis, os gastos variáveis podem parecer mais difíceis de planejar. Mas será que é realmente assim? A resposta é não! Nosso objetivo é mostrar como você pode se organizar financeiramente para eles. Com base na sua renda e nos seus gastos regulares, é possível calcular uma meta semanal para os gastos do dia a dia, incluindo até mesmo o seu lazer. Pronto para começar a se planejar com eficiência?
Descubra a sua meta semana de gastos em apenas 3 etapas simples e rápidas
A meta semanal de gastos é a parte da sua renda mensal que pode ser utilizada para cobrir os gastos variáveis que pertencem ao funcionamento da sua rotina, em cada semana do mês vigente.
Quando você estabelece um valor limite para os custos do dia dia, fica mais fácil distribuir o dinheiro de forma equilibrada, garantindo que haja recursos suficientes para arcar com os gastos fixos e poder aproveitar o que sobra com tranquilidade. Assim, você
O cálculo da meta semanal de gastos se baseia em planejamento financeiro mensal, cujo objetivo é prever os seus ganhos e gastos mensais antes mesmo que eles aconteçam, permitindo que você se prepare financeiramente e tenha uma visão clara do que esperar naquele determinado mês.
Assim, você poderá identificar, antecipadamente, se conseguirá arcar com todos os custos esperados e saber o quanto dinheiro estará disponível para os gastos do dia a dia, considerando os seus momentos de lazer.
Para ajudar você a calcular corretamente a sua meta semanal de gastos, criamos a ferramenta "Planejando Meu Mês" para ser baixada gratuitamente, com todo o passo a passo a ser realizado e dicas.
Nela, você terá acesso a explicações que explicam detalhadamente o que fazer em cada uma das três etapas descritas abaixo:
Dica importante: o ideal é que essas etapas sejam realizadas antes do mês vigente começar, tendo em vista que se trata de um planejamento que antecede os ganhos e gastos que ocorrem de fato no decorrer do mês.
1. Planejar os Ganhos do Mês
O primeiro passo é estimar a sua renda líquida mensal — ou seja, o valor que você realmente recebe no mês após descontos de impostos, encargos, entre outros — especificando a fonte de renda como salário, vendas, comissões etc., determinando o valor que você acredita que irá receber em cada uma delas, expressando o dia em que esse recebimento será efetuado. Em seguida, some os valores de todas essas rendas para obter uma estimativa única e encontrar o “Total de Rendas Estimadas”.
2. Planejar os Gastos do Mês
O próximo passo é listar todos os gastos fixos — aqueles que você tem certeza que precisará pagar no mês, pensando nas suas despesas domésticas, na fatura do cartão de crédito, caso tenha, planos de assinatura de internet, TV, música, entre outros pagamentos regulares. Ao lado de cada um desses itens, especifique o dia do pagamento, registre o valor exato ou aproximado a ser pago e depois some todos esses valores para determinar o “Total de Gastos Fixos Estimados”.
3. Descobrir a sua Meta Semanal de Gastos
O último passo é subtrair o “Total de Rendas Estimadas” pelo “Total de Gastos Estimados” para encontrar o seu “Saldo Final Estimado”. É através desse saldo que você terá a devida noção se haverá ou não algum dinheiro sobrando após cobrir os gastos esperados para o mês.
Existem três possibilidades de resultados para o “Saldo Final Estimado” que possuem interpretações particulares e apontam informações valiosas para o seu planejamento financeiro:
➢ Saldo Negativo → Se o resultado for um valor negativo (exemplo: -200), esse é um alerta vermelho, pois sinaliza que suas despesas esperadas poderão ser maiores do que os seus ganhos previstos. Isso significa que sua renda pode não ser suficiente para cobrir todos os custos do mês.
➢ Saldo Nulo → se o seu saldo foi igual a zero, isso sugere que poderá haver um “empate”, ou seja, os seus gastos serão exatamente iguais aos seus ganhos esperados. O que descarta a possibilidade de fazer sobrar algum dinheiro no final do mês.
➢ Saldo Positivo → caso o saldo final seja um valor positivo (exemplo: 100), esse é um bom sinal! Indica que, após cobrir todos os gastos previstos, você poderá ter uma quantia disponível que, ao dividi-la por 4 (total de semanas no mês), você descobre o valor da sua meta semanal de gastos.
Independentemente do tipo de saldo que você obteve, é importante lembrar que ele apenas é uma projeção e que nada se concretizou ainda. Ao longo do mês, é comum que surjam imprevistos ou mudanças nas prioridades que possam alterar o planejamento inicial.
Encare essas situações como oportunidades para colocar um controle financeiro e adotar medidas preventivas, garantindo que suas finanças permaneçam equilibradas, conferindo o próximo tópico!
Acompanhe o seu orçamento para não ultrapassar a meta semanal de gastos
Após colocar em prática as três etapas de planejamento financeiro mencionadas anteriormente, você já deu um grande passo para organizar suas finanças e se preparar melhor para os acontecimentos futuros.
No entanto, o planejamento por si só não basta; é essencial acompanhar seus ganhos e gastos à medida que eles acontecem ao longo do mês. Esse controle contínuo é crucial para garantir que você não ultrapasse sua meta semanal de gastos e evite gastar mais do que pode.
Adote as dicas abaixo, que facilitarão cumprir sua meta semanal de gastos:
● Controle seus ganhos e gastos reais, monitorando de pertinho todas as entradas e saídas de dinheiro em tempo real. Isso permite identificar rapidamente qualquer desvio do que foi previsto.
● Separe uma parte do que sobrou para os imprevistos e objetivos pessoais, para garantir que haja recursos em caso de emergência e para os seus sonhos, sem precisar se endividar com o cartão de crédito, deixando o valor restante para o seu lazer.
● Ajuste a meta quando necessário, caso ocorram mudanças significativas, como uma redução na renda ou um gasto inesperado. Nesse caso, você pode ajustar o valor disponível nas semanas seguintes para manter o total mensal dentro do planejado.
● Acompanhe os seus gastos variáveis, pois saber exatamente quanto já foi gasto e quanto continua disponível para as próximas semanas evita surpresas. Guardar comprovantes ou notas fiscais pode facilitar essa organização.
● Separe o valor da sua meta semanal de gastos. Se possível, saque o dinheiro destinado aos gastos variáveis e mantenha-o separado do restante do orçamento. Caso prefira, utilize uma conta de débito exclusiva para esses gastos. Isso ajuda a visualizar melhor quanto já foi utilizado e quanto continua disponível, evitando possíveis excessos.
A meta semanal de gastos vai muito além de um simples cálculo matemático: ela é uma ferramenta poderosa para transformar positivamente a maneira como você administra o seu dinheiro. Ao aplicar essa estratégia, você adquire mais previsibilidade e controle sobre sua a sua vida financeira, permitindo que cada semana do mês seja vivida com segurança e equilíbrio.
Isso não apenas reduz o estresse de lidar com imprevistos financeiros, como também reduz o risco de adquirir novas dívidas sem considerar se irão caber ou não no seu orçamento.
Além disso, a meta semanal de gastos funciona como um guia prático para planejar tanto os aspectos essenciais, como alimentação e transporte, quanto momentos de lazer, sem deixar de lado a possibilidade de poupar para a sua reserva de emergência e a realização dos seus sonhos e objetivos. Com ela, você se organiza melhor, prioriza o que realmente importa e cria uma rotina financeira mais sólida e sustentável.
Não se trata apenas de limitar despesas, mas de encontrar equilíbrio, aproveitar o que você tem hoje e construir uma base mais segura para o futuro. Experimente aplicar a meta semanal em sua vida e sinta a diferença que ela pode fazer no seu dia a dia e na realização dos seus sonhos financeiros.
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